#16 | 5amCEO 的第二語言：YNAB

週報自我介紹

如果你是新加入的朋友，我來跟你介紹一下，「暖心週報系列」是 5amCEO 社團從 2021 年 10 月份開始的新專案，由糰掌執筆企劃於每週一晚間 7 時發送，將帶你遨遊 5amCEO 社團寶藏滿滿的學習資源世界（學習指引/攻略），祝你們玩得開心。

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嗨，大家這週還好嗎？

又是一個週末早晨，不知道上週大家過得如何呢？

在週報的開始，想跟各位分享上週的體悟——無論你感覺狀況多糟、覺得生活多不順利，請相信這些一切都只是宇宙時間表當中的一瞬一刻，別擔心過去，也別煩惱未來，無論你想要暫時就地躺下還是埋在沙裡，都沒有關係，只要心中有光，就會看見光。

本週內容摘要

善用好用的工具，就能幫助我們縮短現實跟理想的差距，好比兩個人在跑步，在前面那個人是「理想生活」，正在跑的人是「現實生活」，善用工具與系統、投資自己的時間，幫助自己賺更多時間；投資自己的腦袋與思維，幫助自己賺更多的錢，如此一來就可以縮短跟理想的距離，有一天你將能趕上他，甚至超越它。—— Cassie, 第 224 集直播

跟著 Cassie 學習各種思維與工具也超過 500 個日子，上面這句話可以說是最好的精華總結了。上週介紹了5amCEO 社團第一個語言 Notion （上集電子報全文），讓我的生活當中出現了一個能安放知識、紀錄生活方便回顧、與他人協作及展示資料的神奇工具；這週則是要介紹另一個好用工具 YNAB ——幫助數以千計的人脫離債務、並找回對於金錢的掌控感的金錢管理與預算軟體，但在國外也非常小眾，目前除了 Cassie 外，在台灣也尚未有人推廣。

❝ YNAB 的強大之處在於揉合了信封理財法（概念類似六個罐子理財法）加上 “Pay Yourself First.”（收到每筆薪水時，自動分配到特定的儲蓄帳戶），透過數位工具「半自動化」的方式幫我們做管理與習慣養成。 ❞

理財的困擾，你中了幾點？

• 不知道自己為了什麼而記帳，記到最後索性不記了。
• 對自己目前的資產或負債一無所知，每個月錢到手就是花掉，年復一年的過，好像也存不了多少錢。
• 不停地尋找各種投資理財資訊，希望有一天可以擺脫負債，邁向財務自主的生活。

不知道你是否與曾經的我一樣有這些困擾？如果是的話，我相信今天的內容也許會給你不一樣的想法，接下來我會告訴你為什麽 YNAB 能夠有效管理財務，以及 5amCEO 社團中有哪些免費或付費的學習資源可以參考，讓我們看下去吧。

YNAB 是什麼

YNAB 發行於 2004 年 7 月，是英文 “You Need A Budget.” (你需要編列預算) 的縮寫，創辦人在當時是一對仍在學的小夫妻，他們必須想辦法為解決經濟上的問題，想要存更多的錢，於是他們創造了一個由簡單的四個規則組成的系統（軟體），而這個系統至今幫助數以萬計的人們脫離債務、改善財務狀況，甚至存下了更多的錢。

拯救財務囧境的四個規則

我從 2017 年開始每天記帳，做圖表可以看每個類別的開銷，然後每個大類別設預算。然後，就沒有然後，就這樣持續了四年，自以為自己有在理財。—— 社員一茶（精彩的心得）

很多人其實都跟一茶擁有同樣的症頭，包括我本人，我也是自從 Cassie 在去年舉辦【喚醒金錢意識，迎接財務自主】工作坊後，才一鼓作氣地開始盤點自己的財務狀況（所有手頭上的帳戶、信用卡、資產、負債等），並開始使用 YNAB 設立預算，時時記帳，並於每月固定對帳，透過 YNAB ，我開始能夠掌握自己的財務狀況，並藉由 YNAB 的四大規則，讓我的理財習慣更為井然有序，以下我想跟你介紹 YNAB 非常優秀的四大規則。

規則 ❶ Give Every Dollar A Job （讓每塊錢都有工作）

基於「信封理財法」的精神，YNAB 將「信封」變成了 App 當中的「預算項目」，透過「建立預算」（分出信封/罐子）來思考什麼事情對我們而言最重要，讓你在拿到每一筆錢到手時，都知道該讓它們去到什麼地方，無論是自己的財務自主帳戶、支付房租、貸款、保險、旅遊基金等等。

規則 ❷ Embrace your true expenses （擁抱你的真實開銷）

很多時候我都大大低估了自己的花費，或總是選擇逃避面對。
—— 糰子

YNAB 的教學影片當中提到了一個很重要的觀點：「有些意外並非『不可預期』，現在不存在，不代表它不真實。」許多人就算已經很誠實地面對自己的支出，但他們可能會忘記一些「看似不可預期，但其實可以預期」的花費，像是寵物生病、車輛故障、節慶送禮等等的「非例行性花費」，透過 YNAB 在平時替這些項目建立預算，你將會在需要用錢的時候更為從容，若不幸並沒有發生，你也多了一筆積蓄。

規則 ❸ Roll With The Punches （彈性安排、從容應對）

The power of a budget isn’t determined by how accurately you predicted every amount, but rather, by your ability to adjust and stay on track. —— YNAB 官網

「預算的有用之處並不在於你訂定得多精確，而是在意外發生時，你仍能運行在軌道上的能力。」YNAB 的預算程式設計得非常彈性，當你在某個項目超支了，這時你可以從其他項目多出來的預算來補足，透過這個小行動，你會明白一件事——「錢不會憑空生出來！」，換一個角度思考，你同時也會意識到其實哪些項目可以省一點，把錢花在更值得的事物上。

規則 ❹ Age Your Money （讓錢慢慢變老）

透過遵循前三個規則的運作，你的錢會越來越老變成了必然的結果。 —— YNAB 官網

這一點是 YNAB 最有趣的地方，在你的 App 當中，你可以知道自己目前帳戶內錢的年紀，假設你的錢顯示 120 天的年紀，代表你現在投入的錢將在 120 天後才會被花掉，換句話說，就是你現在擁有大約四個月的喘息期，這段時間你就算沒有收入，還不至於需要太擔心，YNAB 官網建議大家的錢盡量保有 30 天（一個月）以上的年紀，這一點將會是你對自己的財務有掌控感的來源。

當你面對現實，知道「原來我每個月要花那麼多錢」，當你了解自己的金錢花費的全貌後，並擁有正確的金錢觀，越知道這個遊戲規則，也越知道如何去順著規則玩。我使用 YNAB 這個軟體兩三年，也真的翻轉了自己對於財務的理解與理財的功力。—— Cassie, 第134集直播

編列預算帶來「自信」

我的緊急備用金已經編列到兩年之後了，因此我清楚知道自己有兩年的時間，可以陪大家好好從零開始做起，我可以有兩年的時間，完全不在 5amCEO 賺任何一塊錢，都可以活得好好的。—— Cassie

使用這個 App 後，讓我漸漸取回對金錢的主控權，當我預算足夠時，就開心沒有負擔地給他花下去就對了！免、猶、豫！—— 社員一茶

看過很多理財書、好的觀念（如預算、記帳、檢視收支後優化金錢使用效率…），但要怎麼落地執行，始終缺少合適的工具，這個問題困擾了我十年。 試過無數付費或免費 App ，甚至自己設計 Excel 或 Google Sheet，無一失敗告終，因為複雜不順暢的工具，導致花了大把時間僅記錄了流水帳，卻沒有個人財務的全局觀。 直到在 2021 年 6 月份 Cassie Hsieh 和伊蓉的工作坊認識到 YNAB，試用一天我就知道找十年的理財記帳工具就是 YNAB。—— 社員 Hence Yu 

我相信看到這邊的你，可能對於 YNAB 這個神奇的軟體感到躍躍欲試了吧？接下來，我會先提供你一些相關的免費資源，若你真的對此感到十分有回應，歡迎使用 Cassie 的推廣連結 申請免費 34 天的試用吧！（你的付費支持，可以讓 Cassie 多使用 YNAB 一個月☺️）

社團資源懶人包

與其教授「軟體本身的使用方式」，我更有興趣跟大家分享到底「要用什麼整體思維，加上工具輔助來管理生活。」—— Cassie

「讓工具不只是工具，而是成為能夠落實在人生經營當中的利器」這點是我看見 Cassie 始終如一地在傳遞的理念，無論是透過 Notion 結合人生經營、YNAB 結合財務豐盛意識實踐，還是用 Notion 結合人類圖學習，再結合人生經營實踐，真的不枉數位工具人這個稱號，總是能將各種工具與思維落地實踐的特質，是我每每在 Cassie 身上看到都會忍不住驚嘆的部分。

（當然還有很多其他令人驚嘆的部分啦，包括每天直播即席演講、直接用輸出來輸入、免費直播的含金量等等，就是因為我看見了這麼多寶藏，所以我才會成為 5amCEO 的礦工 😆 真正有價值的寶藏看多了，導致我每次看到外面一些膚淺的廣告貼文，都會不禁在心中吶喊—— 醒醒吧韭菜們！）

免費資源

░ 繪出金錢地圖，迎向財務自主系列直播

• Day 158【使用Notion經營人生與事業】用Notion省錢！不亂買、日常消耗品管理 & 資產、負債盤點 (示範不亂買、日常消耗品管理以及資產負債表等 Notion 資料庫，深受社員喜愛的一集)
• Day 142【繪出你的金錢地圖，迎接財務自主】#3 使用預算取代記帳—YNAB個人預算軟體：註冊與基本設定 (從零開始創建 YNAB 帳號)
• Day 198【規劃金錢地圖，迎接財務自主】YNAB跟一般記帳軟體的差別？ (介紹 YNAB 四大原則)
• Day 224 規劃個人金錢地圖，迎接財務自主六個罐子理財法 (提及六個罐子理財法及財務自由的七個階段，33:59分後的閒聊值得一聽)
• Day424【喚醒金錢意識，迎接財務自主】系列工作坊 | 免費兌換資格說明 (工作坊內容：「對金錢流向有安全感」、「學會使用適合自己且實際的預算方式」、「養成良好的理財習慣」、「更有自信地根據人生優先順序花錢、存錢」、「養成豐盛的理財心態思維」，以及「讓金錢成為實踐夢想的工具而非壓力」，使用 D.R.E.A.M 夢想理財法 以及 Notion行動模板 來讓這一切落地執行。)

░ [暖心週報#6] 你真正需要的，是「財務自由」嗎？

• 本集是前進「繪出金錢地圖，迎接財務自主」的系列直播精華（亦橫跨「晨起致富習慣」系列），簡單來說，就是希望大家能夠意識到自己到底被「限制自己」的思維綁了多久，當你擁有對於金錢正確的心態思維，有一部分的你便自由了。

░ [暖心週報#7] 用6週拯救你的「財務思維」，你相信嗎？

• 本集整理了「主導金錢遊戲，創造財富的不同階段」直播的 (上)、（下）兩集內容重點詳細導覽。這兩集的內容是 Cassie 閱讀 Tony Robbins《Money: Master the Game》後，結合自己近 10 年從事創業及投資的心得分享。
• 介紹【喚醒金錢意識，迎接財務自主工作坊】免費兌換資格。

░ YNAB 官網 The Ultimate Get Started Guide （終極入門指南）

• 若英文閱讀有障礙，請愛用 Google 網頁翻譯，你會發現閱讀原文其實可以得到很多寶藏！

░ YNAB YT頻道影片 Learn YNAB’s Four Rules

• 若英文閱讀有障礙，使用 Chrome 免費的擴充功能 「Youtube 雙字幕」，無障礙接收第一手原文資訊。

░ Google 擴充功能 Toolkit for YNAB Options

• 此為 YNAB 網頁版的擴充功能，5amCEO 社員郁翔整理了一份中文翻譯大補帖，歡迎進階玩家使用以及在群組分享！

░ 部落格文章：一個我找了10年才找到的記帳工具 – YNAB

• 此為社員文皓在上完「喚醒金錢意識，迎接財務自主」工作坊後，所撰寫的 YNAB 詳細介紹與教學，推薦大家前往閱讀。

「半」免費資源：【喚醒金錢意識，迎接財務自主】工作坊

不瞞你們說，5amCEO 轉型前幾乎所有的付費資源都可以免費取得。（太佛心😭）

• 直播說明：Day 424【喚醒金錢意識，迎接財務自主】系列工作坊 | 免費兌換資格說明
• 文字說明： [暖心週報#7] 用6週拯救你的「財務思維」，你相信嗎？ 的最後有一個最新版本，有興趣的朋友不訪點集連結去看一看吧，當然若你想要用新台幣支持 Cassie 的用心，歡迎直接付費購買。

• 課程內容著墨於整體財務思維的建立與應用，建議在 YNAB 基礎操作部分先自行前往官網或YT頻道做些功課，在自行摸索未果後，再於社群當中詢問與討論 ☺️ 。

週報的尾聲

YNAB 是 5amCEO 的第二個語言，許多社員都使用著這個工具在管理他們的財務生活，雖然就像 Notion 一樣，在使用上有點門檻，但透過了這個好工具，我們都逐漸對於自己的金錢更有安全感了，歡迎你一起加入我們的行列！

（點我👇）

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5amCEO 社團轉型中

讓每個人都成為主導自己生命的LifeCEO。

如果你還沒有很清楚 5amCEO 在幹嘛，不妨前往 5amCEO 社團懶人包 逛逛吧（最新的活動、公告、週報內容都會更新在裡面），Cassie 有超過 560 集的免費直播，提供你認識真正的自己、了解真正的自己、活出真正的自己、實現真正的自己的工具、心態與途徑，今年我們開始運用人類圖結合人生經營，帶你活出真正的自己！

用分享 & 回饋，讓愛流動吧

如果你有任何想要回饋的想法或問題，你可以用幾種方式可以告訴我們：

❶ 直接回信

❷ 在社群當中與所有社團朋友分享你覺得感動的內容

補充：臉書社團中的每日貼文（打卡樓），都是社員們字字寫下的精彩心得，非常推薦大家去看，對於有共鳴的內容也別忘了留言你的鼓勵唷！

❸ 在懶人包 訪客留言區 留下你的回饋

❹ 私訊 Cassie 凱西姊姊 的粉專

5amCEO 一直都在創造一個共好的世界，而我們在彼此身上見證了這是可能的，如果你想要有所改變，但不知道從何做起，想開始替自己做些什麼，真的可以透過以上安排好的直播內容，以及加入5amCEO的黃金能量圈，開始在生活當中練習改變心態與思維，重新錨定自己的生活，我相信未來的你，一定會感謝現在踏出這一步的自己，我們下週見！

👉 下集預告：介紹 5amCEO 社群的第三語言 😉

From our heart to yours,
Cassie & 糰掌