#16 | 5amCEO 的第二語言:YNAB

週報自我介紹

如果你是新加入的朋友,我來跟你介紹一下,「暖心週報系列」是 5amCEO 社團從 2021 年 10 月份開始的新專案,由糰掌執筆企劃於每週一晚間 7 時發送,將帶你遨遊 5amCEO 社團寶藏滿滿的學習資源世界(學習指引/攻略),祝你們玩得開心。

👉 我想📖 閱讀前幾集電子報文字內容,點這裡
👉 我想👀 觀看Cassie直播電子報內容,點這裡 。

 

嗨,大家這週還好嗎?

又是一個週末早晨,不知道上週大家過得如何呢?

在週報的開始,想跟各位分享上週的體悟——無論你感覺狀況多糟、覺得生活多不順利,請相信這些一切都只是宇宙時間表當中的一瞬一刻,別擔心過去,也別煩惱未來,無論你想要暫時就地躺下還是埋在沙裡,都沒有關係,只要心中有光,就會看見光。

 

BY 糰子

 

本週內容摘要

善用好用的工具,就能幫助我們縮短現實跟理想的差距,好比兩個人在跑步,在前面那個人是「理想生活」,正在跑的人是「現實生活」,善用工具與系統、投資自己的時間,幫助自己賺更多時間;投資自己的腦袋與思維,幫助自己賺更多的錢,如此一來就可以縮短跟理想的距離,有一天你將能趕上他,甚至超越它。—— Cassie第 224 集直播

跟著 Cassie 學習各種思維與工具也超過 500 個日子,上面這句話可以說是最好的精華總結了。上週介紹了5amCEO 社團第一個語言 Notion (上集電子報全文),讓我的生活當中出現了一個能安放知識、紀錄生活方便回顧、與他人協作及展示資料的神奇工具;這週則是要介紹另一個好用工具 YNAB ——幫助數以千計的人脫離債務、並找回對於金錢的掌控感的金錢管理與預算軟體,但在國外也非常小眾,目前除了 Cassie 外,在台灣也尚未有人推廣。

 

❝ YNAB 的強大之處在於揉合了信封理財法(概念類似六個罐子理財法)加上 “Pay Yourself First.”(收到每筆薪水時,自動分配到特定的儲蓄帳戶),透過數位工具「半自動化」的方式幫我們做管理與習慣養成。 ❞
 

理財的困擾,你中了幾點?

  • 不知道自己為了什麼而記帳,記到最後索性不記了。
  • 對自己目前的資產或負債一無所知,每個月錢到手就是花掉,年復一年的過,好像也存不了多少錢。
  • 不停地尋找各種投資理財資訊,希望有一天可以擺脫負債,邁向財務自主的生活。

不知道你是否與曾經的我一樣有這些困擾?如果是的話,我相信今天的內容也許會給你不一樣的想法,接下來我會告訴你為什麽 YNAB 能夠有效管理財務,以及 5amCEO 社團中有哪些免費或付費的學習資源可以參考,讓我們看下去吧。

 

 

YNAB 是什麼

YNAB 發行於 2004 年 7 月,是英文 “You Need A Budget.” (你需要編列預算) 的縮寫,創辦人在當時是一對仍在學的小夫妻,他們必須想辦法為解決經濟上的問題,想要存更多的錢,於是他們創造了一個由簡單的四個規則組成的系統(軟體),而這個系統至今幫助數以萬計的人們脫離債務、改善財務狀況,甚至存下了更多的錢。

 

 

拯救財務囧境的四個規則

我從 2017 年開始每天記帳,做圖表可以看每個類別的開銷,然後每個大類別設預算。然後,就沒有然後,就這樣持續了四年,自以為自己有在理財。—— 社員一茶精彩的心得

很多人其實都跟一茶擁有同樣的症頭,包括我本人,我也是自從 Cassie 在去年舉辦喚醒金錢意識,迎接財務自主】工作坊後,才一鼓作氣地開始盤點自己的財務狀況(所有手頭上的帳戶、信用卡、資產、負債等),並開始使用 YNAB 設立預算,時時記帳,並於每月固定對帳,透過 YNAB ,我開始能夠掌握自己的財務狀況,並藉由 YNAB 的四大規則,讓我的理財習慣更為井然有序,以下我想跟你介紹 YNAB 非常優秀的四大規則。

 

 

規則 ❶ Give Every Dollar A Job (讓每塊錢都有工作)

基於「信封理財法」的精神,YNAB 將「信封」變成了 App 當中的「預算項目」,透過「建立預算」(分出信封/罐子)來思考什麼事情對我們而言最重要,讓你在拿到每一筆錢到手時,都知道該讓它們去到什麼地方,無論是自己的財務自主帳戶、支付房租、貸款、保險、旅遊基金等等。

 

圖片來源:YNAB 官網

 

規則 ❷ Embrace your true expenses (擁抱你的真實開銷)

很多時候我都大大低估了自己的花費,或總是選擇逃避面對。
—— 糰子

YNAB 的教學影片當中提到了一個很重要的觀點:「有些意外並非『不可預期』,現在不存在,不代表它不真實。」許多人就算已經很誠實地面對自己的支出,但他們可能會忘記一些「看似不可預期,但其實可以預期」的花費,像是寵物生病、車輛故障、節慶送禮等等的「非例行性花費」,透過 YNAB 在平時替這些項目建立預算,你將會在需要用錢的時候更為從容,若不幸並沒有發生,你也多了一筆積蓄。

 

圖片來源:YNAB 官網

 

規則 ❸ Roll With The Punches (彈性安排、從容應對)

The power of a budget isn’t determined by how accurately you predicted every amount, but rather, by your ability to adjust and stay on track. —— YNAB 官網

「預算的有用之處並不在於你訂定得多精確,而是在意外發生時,你仍能運行在軌道上的能力。」YNAB 的預算程式設計得非常彈性,當你在某個項目超支了,這時你可以從其他項目多出來的預算來補足,透過這個小行動,你會明白一件事——「錢不會憑空生出來!」,換一個角度思考,你同時也會意識到其實哪些項目可以省一點,把錢花在更值得的事物上。

 

圖片來源:YNAB 官網

 

規則 ❹ Age Your Money (讓錢慢慢變老)

透過遵循前三個規則的運作,你的錢會越來越老變成了必然的結果。 —— YNAB 官網

這一點是 YNAB 最有趣的地方,在你的 App 當中,你可以知道自己目前帳戶內錢的年紀,假設你的錢顯示 120 天的年紀,代表你現在投入的錢將在 120 天後才會被花掉,換句話說,就是你現在擁有大約四個月的喘息期,這段時間你就算沒有收入,還不至於需要太擔心,YNAB 官網建議大家的錢盡量保有 30 天(一個月)以上的年紀,這一點將會是你對自己的財務有掌控感的來源。

 

圖片來源:YNAB 官網

當你面對現實,知道「原來我每個月要花那麼多錢」,當你了解自己的金錢花費的全貌後,並擁有正確的金錢觀,越知道這個遊戲規則,也越知道如何去順著規則玩。我使用 YNAB 這個軟體兩三年,也真的翻轉了自己對於財務的理解與理財的功力。—— Cassie, 第134集直播

 

編列預算帶來「自信」

我的緊急備用金已經編列到兩年之後了,因此我清楚知道自己有兩年的時間,可以陪大家好好從零開始做起,我可以有兩年的時間,完全不在 5amCEO 賺任何一塊錢,都可以活得好好的。—— Cassie

使用這個 App 後,讓我漸漸取回對金錢的主控權,當我預算足夠時,就開心沒有負擔地給他花下去就對了!免、猶、豫!—— 社員一茶

看過很多理財書、好的觀念(如預算、記帳、檢視收支後優化金錢使用效率…),但要怎麼落地執行,始終缺少合適的工具,這個問題困擾了我十年。 試過無數付費或免費 App ,甚至自己設計 Excel 或 Google Sheet,無一失敗告終,因為複雜不順暢的工具,導致花了大把時間僅記錄了流水帳,卻沒有個人財務的全局觀。 直到在 2021 年 6 月份 Cassie Hsieh 和伊蓉的工作坊認識到 YNAB,試用一天我就知道找十年的理財記帳工具就是 YNAB。—— 社員 Hence Yu 

我相信看到這邊的你,可能對於 YNAB 這個神奇的軟體感到躍躍欲試了吧?接下來,我會先提供你一些相關的免費資源,若你真的對此感到十分有回應,歡迎使用 Cassie 的推廣連結 申請免費 34 天的試用吧!(你的付費支持,可以讓 Cassie 多使用 YNAB 一個月☺️)

 

社團資源懶人包

與其教授「軟體本身的使用方式」,我更有興趣跟大家分享到底「要用什麼整體思維,加上工具輔助來管理生活。」—— Cassie

「讓工具不只是工具,而是成為能夠落實在人生經營當中的利器」這點是我看見 Cassie 始終如一地在傳遞的理念,無論是透過 Notion 結合人生經營、YNAB 結合財務豐盛意識實踐,還是用 Notion 結合人類圖學習,再結合人生經營實踐,真的不枉數位工具人這個稱號,總是能將各種工具與思維落地實踐的特質,是我每每在 Cassie 身上看到都會忍不住驚嘆的部分。

(當然還有很多其他令人驚嘆的部分啦,包括每天直播即席演講、直接用輸出來輸入、免費直播的含金量等等,就是因為我看見了這麼多寶藏,所以我才會成為 5amCEO 的礦工 😆 真正有價值的寶藏看多了,導致我每次看到外面一些膚淺的廣告貼文,都會不禁在心中吶喊—— 醒醒吧韭菜們!

 

免費資源

░ 繪出金錢地圖,迎向財務自主系列直播

 

社團懶人包「會出金錢地圖,迎向財務自主」主題分類

░ [暖心週報#6] 你真正需要的,是「財務自由」嗎?

  • 本集是前進「繪出金錢地圖,迎接財務自主」的系列直播精華(亦橫跨「晨起致富習慣」系列),簡單來說,就是希望大家能夠意識到自己到底被「限制自己」的思維綁了多久,當你擁有對於金錢正確的心態思維,有一部分的你便自由了。

░ [暖心週報#7] 用6週拯救你的「財務思維」,你相信嗎?

  • 本集整理了「主導金錢遊戲,創造財富的不同階段」直播的 ()、()兩集內容重點詳細導覽。這兩集的內容是 Cassie 閱讀 Tony Robbins《Money: Master the Game》後,結合自己近 10 年從事創業及投資的心得分享。
  • 介紹【喚醒金錢意識,迎接財務自主工作坊】免費兌換資格。

░ YNAB 官網 The Ultimate Get Started Guide (終極入門指南)

  • 若英文閱讀有障礙,請愛用 Google 網頁翻譯,你會發現閱讀原文其實可以得到很多寶藏!

░ YNAB YT頻道影片 Learn YNAB’s Four Rules

  • 若英文閱讀有障礙,使用 Chrome 免費的擴充功能 「Youtube 雙字幕」,無障礙接收第一手原文資訊。

░ Google 擴充功能 Toolkit for YNAB Options

  • 此為 YNAB 網頁版的擴充功能,5amCEO 社員郁翔整理了一份中文翻譯大補帖,歡迎進階玩家使用以及在群組分享!

░ 部落格文章:一個我找了10年才找到的記帳工具 – YNAB

  • 此為社員文皓在上完「喚醒金錢意識,迎接財務自主」工作坊後,所撰寫的 YNAB 詳細介紹與教學,推薦大家前往閱讀。

 

「半」免費資源:【喚醒金錢意識,迎接財務自主】工作坊

不瞞你們說,5amCEO 轉型前幾乎所有的付費資源都可以免費取得。(太佛心😭)

 

[暖心週報 #7] 內容
  • 課程內容著墨於整體財務思維的建立與應用建議在 YNAB 基礎操作部分先自行前往官網或YT頻道做些功課,在自行摸索未果後,再於社群當中詢問與討論 ☺️ 。

 

週報的尾聲

YNAB 是 5amCEO 的第二個語言,許多社員都使用著這個工具在管理他們的財務生活,雖然就像 Notion 一樣,在使用上有點門檻,但透過了這個好工具,我們都逐漸對於自己的金錢更有安全感了,歡迎你一起加入我們的行列!

(點我👇)

免費試用 YNAB 34天

(點我👇)

報名喚醒金錢意識工作坊課程

 

5amCEO 社團轉型中

讓每個人都成為主導自己生命的LifeCEO。

如果你還沒有很清楚 5amCEO 在幹嘛,不妨前往 5amCEO 社團懶人包 逛逛吧(最新的活動、公告、週報內容都會更新在裡面),Cassie 有超過 560 集的免費直播,提供你認識真正的自己、了解真正的自己、活出真正的自己、實現真正的自己的工具、心態與途徑,今年我們開始運用人類圖結合人生經營,帶你活出真正的自己!

 

用分享 & 回饋,讓愛流動吧

如果你有任何想要回饋的想法或問題,你可以用幾種方式可以告訴我們:

❶ 直接回信

❷ 在社群當中與所有社團朋友分享你覺得感動的內容

補充:臉書社團中的每日貼文(打卡樓),都是社員們字字寫下的精彩心得,非常推薦大家去看,對於有共鳴的內容也別忘了留言你的鼓勵唷!

❸ 在懶人包 訪客留言區 留下你的回饋

❹ 私訊 Cassie 凱西姊姊 的粉專

5amCEO 一直都在創造一個共好的世界,而我們在彼此身上見證了這是可能的,如果你想要有所改變,但不知道從何做起,想開始替自己做些什麼,真的可以透過以上安排好的直播內容,以及加入5amCEO的黃金能量圈,開始在生活當中練習改變心態與思維,重新錨定自己的生活,我相信未來的你,一定會感謝現在踏出這一步的自己,我們下週見!

 

👉 下集預告:介紹 5amCEO 社群的第三語言 😉

From our heart to yours,
Cassie & 糰掌

相關文章

#6 | 你真正需要的,是「財務自由」嗎?

「繪出金錢地圖,迎接財務自主」的系列直播精華(亦有橫跨「晨起致富習慣」系列),簡單來說就是希望大家能夠意識到自己到底被「限制自己」的思維綁了多久,當你擁有對於金錢正確的心態思維,有一部分的你便自由了,就算你並非很有錢,生命品質也可以大大提升,就算你現在沒有錢,但我們知道可以透過「提升自己」來創造出自己的美好生活。建立正確金錢思維的 6 大步驟: 知道「金錢」是什麼?/ 知道「金錢焦慮」的解方 / 我知道「財富」有八種 / 明白「財務自由」、「財務自主」、「主動收入」及「被動收入」的意義 / 明白「適合自己的人生路徑」不能由別人來告訴我 / 了解擺脫金錢壓力的四個簡單規則。

#15 | 5amCEO 的第一語言:Notion

為什麼 Notion 會是5amCEO 的第一語言?透過閱讀完本集內容,你將會更深刻 Notion 與 5amCEO 社群的淵源、知道社團內有哪些 Notion 學習資源,也能夠逐漸開始運用這個強大的數位軟體來管理自己的人生,讓 Notion 成為你無論生活或工作上都不可獲缺的好幫手!

#14 | 讓「重新定義持續」,成就你的新開始

Cassie 對於「持續比完美更重要」與「破除二元對立思維」這兩個思維集大成版本的詮釋,在面對新的一年,讓你在擺盪在生命的高潮與低潮當中感到沮喪,或不知所措時,仍能穩固自己,持續鼓勵自己緩慢前進的一個指引,因為人生不只有 0 分或 100 分,讓「重新定義持續」,成就你的新開始!

#13 | 2021年末,來回顧與展望吧!(內有彩蛋🐣)

「我們要展望明年拉~~」,接下來會報告幾個好消息:【從零開始打造 Notion 極簡人生經營系統】彩蛋直播課(重播)/ Podcast【網路創業走心話 ✕ 創業老師沒說的事】熱鬧上線 / 5amCEO|懶人包 2.0 版本上線 / 5amCEO 2022年 轉型前活動預告 / 第二季暖心週報寫什麼,如果對這些活動有興趣,歡迎前往收聽或報名。

#12 | 用最簡單的思維,活出最全面的人生(下)

這裡談到的「極簡思維」有別於一般大家所認知的「極簡生活」,這裡的極簡意義在於「用最簡單的方式,讓生活產生最多的改變」,用這個特別的角度切入讓大家參考 😉 這次整理的直播一共有 4 集,合計 167 分鐘的直播內容,讀完本週報,你將會學習到三件事:用「系統化思維」看世界(上集)/ 拖延讓你更有效率 / 聚焦一件事,轉動你的人生,願你也能與我們一起,用最簡單的思維活出最全面的人生。

留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *